【保險百科】貼心財富管家 助力高效人生規劃

【now.com財經】根據瑞銀最新《2025年全球財富報告》(註1)，香港人均財富排名亞洲第一，全球第三，僅次於瑞士及美國。而較高的財富水平對個人以及金融機構的財富管理能力要求亦更高。

然而，香港生活節奏之快，令許多高收入人士面臨共同難題：儘管收入穩定、資金充裕，但時間稀缺，未能系統規劃退休、子女教育或財富傳承等長遠目標。

面對這一需求，越來越多的金融機構致力推出更高效、更全面的理財方案。今年3月，保險業監管局及香港金融管理局公布了指數型萬用壽險的監管框架，允許合資格專業投資者投保。隨即有保險公司推出結合人壽保障與財富增值功能的指數型萬用壽險，為需要多元而靈活理財的高收入人士提供了新的選擇。

提前部署退休養老是越來越多現代人關注的議題，其中資金配置是關鍵。部分指數型萬用壽險配備無上限派息率指數戶口，在保證穩定回報的同時，更可參與潛在市場增長。某些產品更提供全期保證的保單費用，並附加長期紅利，增強資產累積的穩定性和可預期性，避免市場波動或隱藏成本影響退休儲備。

子女教育與家庭保障也是許多高收入家庭關注的核心。一些指數型萬用壽險產品的部分退保金額免退保費用，提升資金靈活性，方便家長依實際需要支援子女各個階段的教育支出。同時，高人壽保險槓桿，能夠以較實惠保費獲得較高的人壽保障，為家庭構築穩固財務安全網。

對於重視財富傳承的客戶，該類產品還提供多種身故權益支付選項，可配合客戶的遺產規劃意願。搭配每月自動轉移的指數戶口，有效分散市場風險，扮演「隱形理財管家」的角色。

指數型萬用壽險以其獨特設計，回應了高收入人士對高效、穩健財富管理的多元需求。它不只是一份保險，更成為涵蓋退休、教育、保障與傳承的綜合型財務工具，助客戶在繁忙生活中穩步實現不同階段的人生目標。

富衛香港及澳門首席產品總監 余栢堅

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資料來源： 1. 瑞銀《2025年全球財富報告》https://www.ubs.com/global/en/wealthmanagement/insights/global-wealth-report.html